社论：缓解医药费上涨的挑战

随着医疗成本持续攀升，终身健保计划明年4月起调高索赔顶限，协助新加坡居民支付大额的医药费。此外，它将扩大承保范围，涵盖新的门诊和居家医疗服务，并提高长期疾病如洗肾的门诊索赔顶限。另一方面，为了确保所有人都能获得高科技医疗技术的治疗，它将细胞、组织和基因治疗等昂贵的新疗法，纳入索赔范围内。

终身健保是全民医疗保险计划，索赔顶限提高以及范围扩大，意味着保费将调高。卫生部指出，终身健保的保费将在三年内逐步上调，涨幅介于9%至35%，平均增加22%，预计保费将增加18亿元。不过，政府将提供41亿元的额外援助，其中34亿元填补保健储蓄，另外7亿元津贴保费。

这是终身健保计划自2015年推行以来的第二次重大调整。在2020年，卫生部委任的终身健保委员会建议，调高索赔顶限，确保九成的政府医院津贴医药费，在扣除自付额及共同支付后，获得全额赔付。与此同时，保费提高11%至35%，平均增加25%。政府当时也提供高额的保费津贴。

但索赔顶限提高追赶不上医药费的上涨。目前，每10份政府医院津贴医药费账单中，只有八份获得终身健保全额支付。卫生部星期二（10月15日）发布的终身健保委员会报告，建议再度提高索赔顶限与保费。在增加的保费中，七成是用来支付医疗成本上涨及索赔数目增加的开支，两成是支付索赔顶限调高的开支，另外一成是支付新的承保项目。卫生部已接受委员会所有建议。

新加坡的医疗支付框架包括四个部分，一是政府津贴；二是保健储蓄计划；三是终身健保计划；四是保健基金计划。这四个支柱旨在确保医药服务是可负担与可及的。

卫生部长王乙康指出，有些国家实施全民免费医疗服务，由纳税人买单，但这导致过度的医疗需求，并拉长医院及药房的轮候时间。这个制度解决可负担的问题，但却导致医疗服务不可及。另一方面，一些国家实施医疗保险制度，缓解过度需求的问题，但却使那些没有能力买保险的人，无法支付医药服务。他强调，医疗服务必须在可负担与可及两方面，求取平衡。

新加坡采取津贴与保险混合的医疗支付制度，由政府与国人共同承担医疗开支。政府在医疗服务投入的大量津贴，是要确保所有居民都获得优质的医疗服务，没有人因经济拮据而失去医药照顾。另一方面，保健储蓄以及终身健保计划是要确保医疗服务不会被滥用。在提高保费时，政府一如既往，在过渡期间提供津贴，纾解保费增加的压力。

即便如此，终身健保委员会在报告中指出，医药费上涨以及支付能力仍然是许多人的隐忧。它在草拟报告时，召开八次小组会议和两次圆桌会议，与超过300名利益相关者对话。它发现，不少人对终身健保计划的宗旨与内容不甚了了，无法分清不同保险计划如私人综合健保计划或终身护保计划的不同，并担心保费的上升会掏空他们的保健储蓄。处于夹心层的中等收入群体，普遍上感到他们获得的援助最少，负担最重。

委员会认为，有必要通过沟通，让公众更清楚地了解医疗支付系统的运作，从而对医疗服务感到宽心。它指出，一些与会者对全民医保的风险分担概念存有误解，导致他们认为这个计划是由健壮的年轻人，补贴索偿概率较高的年长投保人。殊不知这个计划的风险分担，乃根据不同的年龄群组合划分，以避免世代之间的交叉补贴。

终身健保计划推行以来，已经将近10年。随着岁月的推移，医疗支付系统越来越复杂，林林总总的计划及名称，令不少人感到迷惑，加剧他们对医药费及支付能力的忧虑。医疗服务涉及每个人的福祉与钱包，有关官方应继续在公众教育方面加大力度，并尽量简化计划的内容。

终身健保计划的索赔顶限提高，反映医疗成本持续上涨的事实。在冠病疫情后，新加坡的医食住行费用竞相上涨，相互传导。加上人口老龄化以及高端科技的使用，意味着医疗开支以及保费将持续面对上行的压力。