深圳开展数字人民币预付应用试点 保障消费者权益

商家收取预付费后倒闭，会员要求退款无门事件时有发生。深圳近日开展数字人民币预付应用试点，通过官方服务平台加强对这类资金的管理，尝试解决该领域在监管和保障方面长期所面临的问题。

受访公众认为，试点若成功落实将有效提高消费者信心。但也有人指出，计划成功与否取决于数字人民币的普及化，而官方这方面的推广仍有待加强。

深圳市场监管局、中国人民银行深圳市中心支行等单位，6月下旬举办预付式经营领域数字人民币试点推广启动仪式。这是深圳在破解预付式经营的又一举措，在全中国尚属首例。

所谓预付式消费，是指消费者预先向商家支付款项，再按次或按期获得服务。许多行业广泛使用该支付模式来提高客户保留率、回笼资金、解决资金短缺问题。不过，当业者突然停业时，顾客很难追回退款，使消费纠纷频频发生。

数字人民币是中国人民银行自2019年发行的数字形式法定货币。深圳在预付式经营治理中引入数字人民币的试点，旨在通过消费者、商家及数字人民币运营机构，对预付资金加载智能合约，加强管理预付资金。

简单来说，就是将预付条款写入智能合约，商户不能随意划转消费者预付的资金；在实际消费之前，预付资金仍然属于冻结状态，有效保护消费者资金安全。

深圳去年有关预付式消费投诉占总投诉量25%

近年来，深圳有关预付消费的投诉案例持续攀升，使具保障性的预付应用更为迫切。根据深圳市消费者委员会数据，深圳2022年全年有关预付式消费投诉约4万4000起，占总投诉量的25%。这个数字比2020年增加约50%，主要涉及教育培训、健身服务、美容美发、餐饮服务等行业。

大型健身连锁机构一兆韦德，目前正面对这类投诉。该公司因面临财务困境，在深圳的多家健身房近几个月频传出停业消息，许多会员退款无门。记者走访其中一家店面时发现，健身房大门封锁，店内空无一人。

木先生两年前加入一兆韦德位于深圳平安金融中心的健身房。他接受《联合早报》访问时指出，之前预付了200多节私教课，至今只上了六堂课，损失约15万元（人民币，下同，2万8000新元）。他估计，受影响的会员有上百人，很多人已尝试报警进行维权，但要追讨这笔钱并不抱太大希望。

对于数字人民币预付应用试点，木先生表示支持和期待，认为这将提高对消费者的保障。但他也担心，一些业者不遵循这套预付模式，而数字人民币尚未被广泛使用， 将大大限制计划的有效性。

他说：“现在很多商家和消费者都没有使用数字人民币。官方必须加强推广工作，让它成为预付消费的规范，才能从根本上解决问题。”

另一名在一兆韦德风波损失近4000元的会员郝志强则表示，预付消费的问题实际上摧毁了许多消费者的信心，如果官方无法拿出有效的解决方案，原已疲软的消费需求将变得更低迷。

北京大学汇丰商学院管理学助理教授汤一诺受访时研判，数字人民币在预付应用平台将扮演第三方的保护机制，对解决预付消费问题将能起到一定的作用。但他指出，商家面对新技术和变革时总是“上有政策下有对策”，官方必须在监管和规定方面持续更新，以应对市场的变化。

面对预付式消费纠纷时，经营场所的行业第三方监管部门不时必须扮演中间人角色进行调解。

汤一诺说，由于数字人民币采取中心化管理，在保障资金的前提下，交易将变得更高效和便捷。而当预付应用规模化时，各别行业就不需要专属部门处理这些投诉，降低监管所需的成本。